住宅ローンの審査基準について
住宅ローンを利用したいけど果たして審査に通るかどうか心配なかたのために、住宅ローンの審査基準や事前審査、内容、期間について調べてみました。
住宅ローンとは、金融機関が融資をする相手が信用に値する人物か、返済能力があるかどうかを検証する為にあります。ですからいろんな角度から情報が求められ審査されます。
審査とは、個人の属性情報がある一定の基準で評価されるということです。この審査を通過しなければ住宅ローンを利用することはできません。
住宅ローンの主な審査基準
主な審査基準としては次のような項目がありますので、ひととおり目を通してください。
＜年齢＞
申し込み時に年齢が20歳以上というのが条件ですので、ほとんどのかたは大丈夫かと思います。ただしたとえ20歳を越えていても定期的な収入がなければいけません。また完済時の年齢設定は金融機関によって差がありますが、多くは80歳までとなっています。
＜勤務先＞
勤務先企業の規模や業種などから安定職種か、不安定職種か、危険職種かを審査します。また勤務先での雇用形態が給与のみか、歩合給制かなど、給与形態も審査します。たとえ勤めていても源泉徴収票が出ない場合は自営業者として審査されてしまいます。
＜勤続年数＞
勤続年数は原則として３年以上が必要です。ただし同業種での転職では多少ゆるく見られる傾向があるようです。また会社を辞める際に、自己都合で退職している場合は審査が厳しくなります。年収も返済能力が、どの程度あるのかを審査します。
＜年収＞
返済能力がどの程度あるのかが審査されます。原則としては200万円以上の年収が必要です。また年収によって返済可能負担率が違います。
＜資産状況＞
頭金や諸費用に充てるための自己資金がどの程度あるのかを調べるために資産状況を審査します。
＜他の借入状況＞
クレジット・消費者金融でのキャッシングや、自動車ローンなどを、個人信用調査機関を通して住宅ローン以外の借入状況が審査されます。
＜社会保険の加入状況＞
原則として社会保険（国民年金）へ加入している事が必要です。これは退職後も住宅ローンの返済が続くことを前提として、退職後の返済能力があるかどうかを審査するためです。
＜健康状態＞
健康状態も団体信用生命保険への加入ができる事が貸し出し要件になりますので、告知扱いの生命保険加入審査があります。
以上が審査基準の項目となりますが全項目クリアされましたでしょうか？ ここで上げた審査基準はあくまで一般的な項目ですので、金融機関によっては違いがあります。いずれにしてもより詳しい基準を知りたい方は最寄の金融機関に問い合わせる必要があります。